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日期: 2025-01-06 | 来源: 大纪元 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
2025年，你的退休储蓄方式可能会有新的变化，而且会变得更好。
这是因为《为每类人群做好退休准备（SECURE）2.0法案》（Setting Every Community Up for Retirement Enhancement 2.0 Act，简称《SECURE 2.0法案》）。这是一项旨在改善退休储蓄系统的全面立法，其主要条款将于2025年生效。
其中包括提高特定年龄段美国人的追加供款，以及放宽兼职工人的401(k)资格要求。
了解最近因《SECURE 2.0法案》而生效的重要变化很重要。
该立法有许多变动，其中一些条款会在2025年之后成为正式条款。
但请记住，供款限额和其它阈值可能会根据美国国税局（IRS）公告而变化。
追加供款（Catch-Up Contributions）
每年，美国国税局都会设定401(k)和403(b)供款限额。2025年，401(k)和403(b)计划的标准供款限额为23,500美元。
而“追加”供款，旨在帮助年龄较大的工人在临近退休时储备更多的钱。
到2025年，50岁及以上的工人可以追加最高多达7,500美元的供款，总计31,000美元（23,500美元+7,500美元）。
但新的一年真正的改变是，允许年龄60至63岁的员工进行特殊追加供款。这些人可以追加10,000美元或标准追加款额的150%，以两者金额较高者为准。这意味着，年龄60至63岁的人可能为他们的401(k)或401(b)计划总共供款高达34,750美元（23,500美元+11,250美元）。
假设每年的回报率为10%，那么这笔钱可能会在10年内变成90,132.55美元，这还是在你在这十年里不再继续供款的情况下。
放宽401(k)资格
在2025年，兼职工作者可以首次参与其公司的401(k)计划。
这是因为在2024年12月31日之后，如果员工年满21岁并且至少连续两年每年在公司工作了至少500小时，就可以加入公司的401(k)计划。
公司将追溯到自2023年1月1日起员工提供的服务，以审查是否符合这些条件。
自动注册
从2025年开始，在2022年12月29日之后创建的401(k)和403(b)计划必须自动为符合条件的员工注册。
这些工人的默认供款率为其薪酬的3%至10%，该比率自动设定为每年增加1%，直至至少达到10%，但不超过15%。
员工可以选择退出这些计划，并更改供款水平。
你可以提取你的RMD吗？
对个人退休账户（IRA）的规定最低提领额（RMD，required minimum distribution）的一项重要更新已经生效。但它可能会在2025年首次影响到你。
这是因为当你年满73岁时，你通常需要开始从传统IRA和401(k)中提取RMD，否则将面临税收处罚。而且之后你需要每年都继续提取RMD。
你可以用IRA的价值除以IRS所确定的预期寿命系数，来计算出你的RMD金额。
但请记住，你需要为同一组中的每个账户都执行此操作。你可以从一个传统IRA中提取RMD总额，也可以将其合并到所有传统IRA中。同样的规则也适用于你的401(k)账户。
你必须在73岁后的4月1日之前领取你的第一个RMD，否则你将面临相当于RMD金额25%的罚款。《SECURE 2.0法案》降低了罚款，适用于你每一次错过RMD的情况。
你还应该注意，RMD年龄将在2033年提高到75岁。
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