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日期: 2025-04-10 | 来源: 北青深一度 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
对银行柜员来说，询问取款用途是防范金融风险的工作规定
一面几十毫米厚的防弹玻璃，有时会把柜台内外办理取款业务的两个人划分成两个对立的阵营。而引起冲突、质疑与猜忌的，很多时候是来自柜员的一句话：“你的取款用途是什么？”
“我取我自己的钱，怎么有这么多事？”这是很多储户发出的疑问。但对于柜员来说，询问取款用途，是源于防范金融风险，尤其是反诈和反洗钱的工作规定。
2025年1月1日，18年来首次系统性修订的新版《中华人民共和国反洗钱法》（简称“新《反洗钱法》）正式施行。在对金融业的相关规定中，该法强化和完善了反洗钱监督管理的监管力度，进一步明确了各主体的责任义务，并强化了反洗钱信息的保密。
中国工商银行某一级支行负责人告诉深一度，在当下包括《反洗钱法》《反电信诈骗法》等相关法律法规在内的金融风险防范体系下，难免对客户办理取款、转账等金融业务造成一定麻烦，甚至导致“误伤”，但此举也是出于保护客户资金的安全。
客户与柜员的矛盾
2024年12月31日，包头市居民王先生想要提取其中国建设银行账户内的32万元现金，他说，此笔款项的用途是生意上的还款。当天，他在手机银行上进行相关操作，发现取款的限额是每日5万元，但他称自己设置的额度是单笔30万。
为了能将更多余额尽快取出，他咨询了银行客服，被告知如果要提升限额，必须提交申请，等待业务部门通过资质审批后才能超额提款。王先生称，从当天下午5点到晚上10点，他拨打了十几次客服电话，但一直反馈审批还在流程中。
“我存款的时候挺自由的，怎么取款就没有了自由？”王先生说，银行方面的解释是怀疑他遇到了电信诈骗，在相关规定下，为了保证客户的账户安全，因此设置了限额。
很多人直到到了柜台才知道“取款不像存款那样方便”。而这种“限制”，一个是限额，一个是被要求说明取款用途。现在，在各种网络平台的搜索框里输入“大额取款”，出现最多的搜索联想之一就是“大额取款如何说明用途”。
但事实上，相关规定已经存在了一段时间。依据2022年3月1日起实施的中国人民银行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，个人存取现金超过5万元（或外币等值1万美元）时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
张攀是中国工商银行北方某大型城市一名支行行长。他告诉深一度，由于配合反诈、反洗钱的相关措施，客户在取款和转账时可能会遇到限制，这确实造成了不少客户的不理解甚至投诉。- 新闻来源于其它媒体，内容不代表本站立场！
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