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日期: 2025-08-07 | 來源: 經濟生活新聞 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
近期，上海交通大學上海高級金融學院嚴志鵬教授提出的“10歲開始存養老錢最劃算”這壹建議引發廣泛討論。該提議圍繞養老規劃中的“時間杠杆”原理展開，強調復利效應在長期財富積累中的重要作用。
建議背後的邏輯
嚴教授通過壹組對比案例闡述觀點：假設年化收益率為8%，若從10歲開始每年存1萬元，連續存6年，到65歲時賬戶余額將達344萬元；若16歲開始每年存1萬元，連續存9年，最終余額為293萬元；而25歲開始每年存1萬元，連續存40年，最終僅280萬元。由此可見，開始儲蓄的時間越早，復利效應越顯著。
針對不同年齡段，建議也有所側重：20多歲人群可高比例配置股票、基金等權益類資產，通過年化收益積累財富；30多歲人群可采用“30元法則”——每天消費前先存30元，壹年可積累1萬元，以8%復利計算，30年後累計財富可達137.2萬元。
爭議與質疑
然而，這壹建議也引發諸多爭議：
實際可行性存疑：10歲兒童無獨立收入，儲蓄依賴父母，這可能給普通家庭帶來沉重經濟負擔。多數家庭需優先滿足教育、醫療等剛性支出，提前規劃養老難度較大。
收益假設脫離現實：8%的年化收益率假設看似過高。當前銀行理財、存款利率普遍低於3%，股票等權益類投資要實現8%年化收益需承擔高風險，且數拾年保持穩定收益難度極大。此外，長期通脹可能稀釋存款實際價值，高收益產品未必能跑贏物價上漲。
價值觀念沖突：要求兒童為養老儲蓄被質疑剝奪童年快樂、增加焦慮，也被認為是將社會養老壓力轉移給家庭和個人，忽視了政策與制度保障的缺失。
更務實的替代方案
針對這些問題，更具實操性的替代建議被提出：
青春期（10-20歲）應側重金融教育，如零花錢管理、儲蓄習慣培養，而非強制養老儲蓄；
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