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日期: 2025-08-19 | 來源: 知危 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
中汽協最新數據顯示，截止到 7 月底，2025 年新能源汽車新車銷量已達新車總銷量的 45% 。隨著新能源車逐漸受到大眾的認可與接受，新能源車險問題也逐漸暴露出來。
最近，常能在社交平台上看到新能源車主吐槽，在新能源車上年全年未出險的情況下，第贰年的保險費不降反升。
圖源：微博、小紅書截圖
除了續保價格反常，甚至還出現不同價位的新能源車最終保費可能相差無幾的情況，比如前段時間被爆出，35.74 萬的小米 YU7與 94.8 萬的尊界 S800保費相差僅幾百元。
出現這些現象的背後原因是什麼？最終保費與哪些因素相關？保費漲價真的全怪保險公司嗎？今天我們就好好探究壹下。
位於杭州的黃先生告訴知危，他是極氪 001車主，買車後的兩年內都沒有出過險。在第叁年准備續保的時候，發現保費在同家保險公司的“ 車損 + 300 萬叁責 ” 兩項保險總價比上年貴了 1395 元。
該保險公司的保險員給出的解釋是：“ 新能源車全行業漲價。”
雖然有點難以接受，但這確實是漲價的理由之壹，而非保險公司瘋狂斂財的托詞。
中國精算師協會數據顯示，2024 年，我國保險行業承保新能源汽車 3105 萬輛，保費收入 1409 億元，提供風險保障金額 106 萬億元，承保虧損 57 億元，呈現連年虧損現狀。全年共承保車系 2795 個，其中有 137 個車系賠付率超過 100% 。
這裡我們補充下保險行業中車系的概念，車系是壹個汽車品牌旗下壹類車型的集合。同壹車系的不同車型往往具有相似的保險風險特征，因此車系是車險的重要風險分類維度。
至於精算師協會數據中的所謂 “ 賠付率 ”，是保險行業中衡量保險公司賠付支出與保費收入的核心指標，計算公式為：賠付率=（ 賠款支出/保費收入 ）*100%。
當車系賠付率超過 100% 時，意味著保險公司在該車系下，總共賠出去的錢已經超過所收到的保費了，算上保險公司日常的經營管理和人員支出，這就是壹筆虧本的買賣。
賠款支出基本等於出險數與案均賠款的乘積，當新能源車的出險率和案均賠款數量增加時，保險公司的賠款支出會增加。這裡就引出壹個問題，即新能源車的出險率和案均賠款額為什麼會比燃油車更高？
關於出險率更高，中國精算師協會給出了叁個解釋：
從使用場景來看，新能源車憑借能源成本優勢，使用強度更大；
從用戶畫像來看，新能源車主相對年輕，駕齡較短，駕駛風險更高。數據顯示，35 歲以下的新能源車主較燃油車車主高出 14 個百分點；
從車型特征來看，新能源車有著更短的零百公裡速度，提速快。相應地，遇到緊急突發狀況，留給車主反應時間也更短。
此外，申能財險理賠端的工作人員楊岩（ 化名 ）向知危提到，過去中低端的傳統燃油車，備件便宜且可替代性強，修理廠都具備相應的修理技術。所以，對於這些燃油車車主來說，只要不出大事故，壹般會選擇自己找修理廠進行修理，以免第贰年保費上漲。
但，新能源車不太壹樣，多數新能源汽車企業和動力電池企業采用維修授權模式。楊岩提到，眾多新能源車的大燈等種種設備，撞壞並不是隨便找修理廠可以更換的，還要匹配車輛識別代碼（ vin 碼，Vehicle Identification Number）。這就導致相關部件出事故，新能源車主不能選擇自行找修理廠維修，而是需要選擇 4s 店。
相較於修理廠，4s 店部件價格較貴，這時新能源車主在考量過維修價格和次年保費漲價後，往往會選擇出險。這樣壹來，新能源車的出險率也在壹定程度上會提高。- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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