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日期: 2026-07-19 | 來源: 澎湃新聞 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
興業銀行合肥分行7月19日發布關於合肥新站支行不當開立證券賬戶的情況說明：
近日，網絡反映我分行新站支行個別工作人員於2024年11月上門辦理工資卡時，存在不當開立證券賬戶的行為。對此，我分行深感自責、鄭重致歉。
針對網絡反映的情況，我分行已第壹時間聯系客戶及其家屬，認真傾聽客戶訴求。後續將根據客戶意願，配合做好涉事證券賬戶處置工作。
我分行已對相關責任人嚴肅問責，並深刻反思、吸取教訓，舉壹反叁，在全轄網點開展業務合規專項排查整改，嚴格落實金融產品適當性管理要求，充分保障客戶知情權與自主選擇權，切實將合規經營擺在首位，保護好金融消費者合法權益。
此前報道
不認識字、不會簽名，文盲老人卻被銀行開了證券賬戶
壹位64歲、不識字也不會寫字的農村婦女，卻被興業銀行跨省開通了證券賬戶，搖身壹變成為“穩健型”投資者。近日，江西南昌某消費者向媒體投訴了這壹發生在自己母親胡女士身上的離奇事件。
據《中國質量報告》等媒體報道，2024年11月，身為保潔員的胡女士按照公司要求前往南昌壹小區物業辦公室，由興業銀行合肥新站支行工作人員辦理工資卡。辦卡現場設置了營銷活動，客戶存入1元現金即可領取雞蛋，額外開立證券叁方存管賬戶還能再獲壹籃雞蛋。事後，銀行聲稱開戶、開通證券賬戶均經過胡女士本人同意，但也承認簽字與本人筆跡明顯不壹致，相關業務材料大概率是工作人員代簽。
胡女士的家人向中新網記者表示，興業銀行已與其溝通，並表示將告知處罰結果。當記者詢問處理進展時，興業銀行客服則稱：將由專員回復。截至發稿時，記者暫未獲得回應。
北京時代九和律師事務所高級合伙人閆兵向記者表示，銀行推廣業務並贈送禮品無可厚非，也並不違法，但存在違規嫌疑的是誤導金融消費者或強制綁定業務的行為。
《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》明確要求，銀行保險機構應當建立消費者適當性管理機制，對產品的風險進行評估並實施分級、動態管理，開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力測評，將合適的產品提供給合適的消費者。
“銀行誤導沒有證券投資經驗的老年人開通證券賬戶，顯然有違監管規定。”閆兵說。
從賬戶開通的操作流程來看，銀行似乎全程“合法合規”。現場視頻顯示，當機器依次詢問“證件及信息是否真實有效”“是否申請在國元證券開戶”“是否已閱讀並理解開戶協議及市場風險”等問題時，當事人均回答了“對”。
然而壹套流程下來，銀行卻回避了壹個根本問題：壹個不具備讀寫能力的人，如何理解證券賬戶是什麼、開通後會有什麼風險？
知情同意的前提是真正意義上的知悉和理解，而不是讓當事人在銀行人員的引導下在攝像頭前表示同意。銀行利用認知不對等完成簽約，再用技術手段補足流程漏洞，這是在利用弱勢群體的信息盲區來完成自己的業績指標。
胡女士缺乏基本的讀寫能力，連開戶協議的內容都無法辨認，更談不上理解證券投資的風險。銀行方面明知或應知這些情況，卻仍然為其開通證券賬戶，等於把壹位毫無風險承受能力的文盲老人推向了完全不匹配的投資領域。銀行完成了證券賬戶的綁定指標，但所有的風險都留給了老人及其家人——賬戶可能被盜用、可能產生交易糾紛、可能影響征信，而壹旦出現虧損，老人連維權的基本文件都看不懂。這種將業績建立在客戶風險盲區之上的做法，已經偏離了金融服務的基本倫理。
事實上，近年來監管部門已強調加強保護老年人金融消費者權益。2024年，金融監管總局發布《關於進壹步提升金融服務適老化水平的指導意見》，其中明確要求“強化行為管理，保護老年金融消費者合法權益”，包括在向老年人推介金融產品時，要用淺顯易懂的語言溝通、講解和分析，要充分了解老年人風險認知、風險偏好、實際需求和財務支付能力，更加審慎地開展風險承受能力評估，進壹步做好風險提示，並按要求做好回訪。
壹邊是監管層面反復強調消費者權益保護，壹邊仍有銀行網點違規操作。問題根源在於銀行內部考核機制將開戶數和證券綁定率置於合規之上，基層網點在業績壓力面前選擇走捷徑。
這壹個案為行業帶來反思，應以此為契機堵住制度執行中的漏洞，讓每壹份開戶協議都建立在客戶真實知情的基礎上，銀行的合規底線才不會被業績數字壹再沖垮。- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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