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日期: 2006-11-02 | 來源: 加國無憂 | 有0人參與評論 | 專欄: 日常理財 | 字體: 小 中 大
“Pay Yourself First”
給自己制定壹個簡單的投資計劃，告訴自己，每個月首先要付給自己壹筆錢（可以是$100, $300 或 $500）作為投資之用。每個月，這筆錢自動從銀行帳號被扣走, 作為投資.。壹定要說服自己，這是壹筆不得不付的帳單，因為您的未來全靠它。持之以衡，您的未來將會有意想不到的驚喜。
? 如果這是壹個非RRSP 帳號(GIC)，假設3％年回報，35%邊際稅率：
1.從45歲開始，每月投資$100, 20年間總投入$ 24,000，65歲退休的是$29,323.90
2.從40歲開始，每月投資$200, 25年間總投入$ 60,000，65歲退休的是$77,242.64
3.從35歲開始，每月投資$300, 30年間總投入$ 108,000, 65歲退休的是$146,610.26
4.從30歲開始，每月投資$400, 35年間總投入$ 168,000, 65歲退休的是$240,670.22
5.從25歲開始, 每月投資$500, 40年間總投入$ 240,000，65歲退休的是$300,837.78
? 如果這是壹個 非RRSP帳號，假設8％年回報，35%邊際稅率：
1.從45歲開始，每月投資$100, 20年間總投入$ 24,000，65歲退休的是$42,066.17
2.從40歲開始，每月投資$200, 25年間總投入$ 60,000，65歲退休的是$122,723.34
3.從35歲開始，每月投資$300, 30年間總投入$ 108,000, 65歲退休的是$259,117.59
4.從30歲開始，每月投資$400, 35年間總投入$ 168,000, 65歲退休的是$475,166.63
5.從25歲開始, 每月投資$500, 40年間總投入$ 240,000，65歲退休的是$804,066.92
? 如果這是壹個RRSP帳號，假設8％年回報，35%邊際稅率：
1.從45歲開始，每月投資$100, 退稅$35, 淨成本$65, 20年間總投入$ 15,600，65歲退休的是$57,238
2.從40歲開始，每月投資$200, 退稅$70, 淨成本$130, 25年間總投入$ 39,000，65歲退休的是$182,879
3.從35歲開始，每月投資$300, 退稅$105, 淨成本$195, 30年間總投入$ 70,200，65歲退休的是$425,076
4.從30歲開始，每月投資$400, 退稅$140, 淨成本$260, 35年間總投入$ 109,200，65歲退休的是$862,120
5.從25歲開始, 每月投資$500, 退稅$175, 淨成本$325, 40年間總投入$ 156,000，65歲退休的是$1,620,110
投資人Ａ和投資人Ｂ都是３５歲，收入相同，邊際稅率都是３５％．
投資人Ａ每個月可以省＄３００，但不了解ＲＲＳＰ，也不願意了解投資．他／她們將錢都投資於非ＲＲＳＰ帳號（ＧＩＣ），３％年回報．- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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