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日期: 2006-12-14 | 來源: 北美新浪 | 有0人參與評論 | 專欄: 日常理財 | 字體: 小 中 大
年底眨眼即至，投資策略師Andrea Coombes撰文稱，人們仍有足夠的時間完成系列個人理財任務，為明年的打算掃清道路，改善自己的財務健康狀況。
為此，Coombes總結了年終理財的柒件大事，分別為記得重要的人、調整退休儲蓄、捐贈增值股票、理財規劃評估、鎖定教育儲蓄、審核醫療開支、假日開支預算。
記得重要的人是指注重人際關係。Coombes表示，財務整理工作包含諸多內容，要確定孰輕孰重並不容易，要逐壹完成就更加困難，因此人們首先必須知道自己是為甚麼要完成這些工作的。
Coombes在文章中援引Mosaic Financial Partners創始人、總裁布恩(Norm Boone)的話說，「記得給你的先生或者太太買個不錯的禮物。人際關係是最重要的，金錢只是必要的補充。壹切以金錢為依歸是不明智的。事實上，金錢只是為了讓我們更好地享受和建設生命中更美好的事物而存在的。」
至於調整退休儲蓄，對於大多數人而言，年底都不是好時機，但T. Rowe Price的執業理財規畫師李特(Stuart Ritter)認為，人們應該抓住年底的機會盡量提升供款。理想角度說來，加薪或獎金可以很容易幫助他們達成這壹任務。「年底的時候，人們通常都會拿到年終獎，或得到加薪。」
T. Rowe Price建議儲蓄者至少將薪水的15%投入退休賬戶，如能得到僱主的匹配供款就更好。李特表示，「如果你現在的退休儲蓄率還沒有達到15%，但又覺得自己難以壹下子做到，那麼能提升1%或2%也是好的。」他說，「你將愈來愈接近15%的目標。」
由於在過去壹年中股市上演了可觀的漲勢，因此人們可能正打算在年底賣出部分股票，讓投資組合配置重新恢復均衡，但这粛桒来让他们头痛的讜r糾盟拔侍狻６源耍珻hristopher Weil && Company的執業理財規劃師布恩(Robert Gaan)建議，「如你正考量賣出部分股票來達成多元化，你可以將它們捐贈給慈善機構，這樣就不會觸發資本利得稅，而且還可以得到全額的扣除額度。」
調整投資組合比重的工作也重要。布恩說，「每年至少都應對投資組合進行壹次整體評估，看看所有成分是否真的是我們希望的那樣。」他表示，「要注意股票和債券的比重是否合適，現金是否不過多也不過少，海內外股票比例是否適宜，是否向科技類股或其他近期當紅的資產投入了過多資金。此外，最近壹年諸如房地產等某些類股獲得了可觀漲勢，如果你不留心控制，它們就可能超過你最初設定的比重。」- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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