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日期: 2014-11-16 | 來源: 澎湃新聞 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
2014年6月4日，上海虹口區廣靈伍村，周圍居民在事發現場外圍觀。當日13時左右，虹口區廣中伍村壹處民宅內，壹家叁人被發現死於屋內
針對對部分銀行對信用卡用戶過度授信等違規行為，上海銀監局開出240萬罰單。
上海銀監局11月14日發布消息稱，該局近日通過對轄內信用卡業務專項檢查，決定對存在未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違規行為的7家商業銀行，處以共計人民幣240萬元的罰款。
根據該局同時發布的處罰決定書公示，涉及的銀行分別是，中國銀行上海分行和民生銀行上海分行被罰款50萬元；興業銀行信用卡中心、交通銀行太平洋信用卡中心、工商銀行上海分行、花旗銀行被罰30萬元；浦發銀行信用卡中心20萬元。且涉及到的客戶有提及張XX和林XX。
對此，知情人士透露，此次處罰是此前上海叁口無力壞還燒炭自殺事件的問責。
據澎湃新聞此前報道，2014年6月4日，上海市虹口區廣中伍村壹戶叁口之家燒炭自殺，年過花甲的張某和林某夫婦及其25歲的兒子無壹幸免。警方排除他殺，根據報警人提供的遺書，死因疑為信用卡透支無力償還。報道當時提及，這家人手上有拾余張信用卡，總透支額度達50多萬，透支金額或被用於炒期貨虧損。
而除了開出罰單外，上海銀監局提出六點監管要求。針對市場上多起因信用卡欠款及其風險管理缺失引發潛在風險的事件，特別強調了授信壹事，其中叁條要求都是關於授信，包括“不得以提高總授信額度或設置限制性條件等形式來規避‘剛性扣減’監管要求”、“防范因超需授信引發的過度透支或資金挪用風險”以及“給予持卡人臨時授信額度期限壹般不超過1個月，將持卡人已使用的臨時授信額度全額計入最低還款額”等。
所謂剛性扣減，就是說銀行在給信用卡持卡人授信額度時，必須扣除他在其他銀行已經獲得的額度。比如，綜合壹個客戶的多方條件，判斷其可獲得授信額度5萬元。但該客戶已經在其他銀行獲得了2萬元的授信額度，則只能批准3萬元額度。
另外，加強對持卡人和收單商戶的交易監測，完善現有監測規則，對異常交易行為進行風險調查，並及時采取相應管控措施等。
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