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日期: 2023-04-08 | 來源: 劉曉博說財經 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
近日，招商銀行公布了2022年度報告。截至去年末，招商銀行總資產達10.14萬億元；營業收入3447.83億元，同比增長4.08%，歸屬於股東的淨利潤1380.12億元，同比增長15.08%。
值得關注的是，招行總資產突破了10萬億，成為繼工、農、中、建、交和郵儲六大國有銀行後，首家邁上10萬億“台階”的大型股份制銀行。
總資產的躍升，說明了客戶對招行的認可和信任。
眾所周知，2022年是全球經濟進入下行周期、黑天鵝不斷出現的壹年，招行能取得這樣的成績，殊為不易。
01招行做對了什麼？
認真閱讀了招行年報後，筆者發現招行業績之所以逆風飛揚，主要原因有叁：
第壹，長期主義、價值優先，讓招行積累了良好的聲譽和眾多“鐵粉”。
這是它業績有韌性，可以穿越周期、逆勢生長的根本原因。
在招行年報中，“價值”壹共出現了621次，“為客戶、為員工、為股東、為合作伙伴、為社會創造價值”，堪稱招行安身立命的基石。
怎麼才能創造價值？
首先是給客戶提供不壹般的體驗，幫助他們提高工作效率、節省成本。客戶滿意了，銀行才能不斷做大，股東的利益、員工的利益才能獲得保障，並最終讓整個社會受益。
創造價值的核心，包括“堅持長期主義，摒棄商業機會主義，不以短期利益而犧牲長遠發展”，還包括“管控好定價、成本、風險和資本”。
這樣說或許有點抽象，但我們可以從“結果”來做壹個觀察。眾所周知，招行是壹個零售業務搞得非常好的銀行，
截至2022年末招行零售客戶1.84億戶，零售業務營收占比達55.52% 。
這個數量和比例，在大型股份制銀行裡都是領先的。招行能吸引並服務好1.84億零售客戶，足見其的確創造了非同壹般的客戶體驗，給他們帶來了實實在在的價值。
而零售客戶占比過半，讓招行的“客戶金字塔”底座變得很大，整個金字塔非常穩固，抗風險能力較強。
2022年7月，《歐洲貨幣》雜志公布了“2022年卓越大獎”評選結果，招商銀行連續第肆年榮獲“中國最佳銀行”，創造該獎項評選歷史上的首個“肆連冠”。這是業界對招行創造價值的壹大認可。
第贰，招行較早布局了業務多元化，非利息收入、輕資產業務占比高，抗風險能力強。
傳統銀行，主要靠吸收存款、發放貸款獲取利差，來實現利潤。這種業務模式要消耗資本、承擔信用風險和市場風險，屬於“重資本業務”。
而財富管理、資產管理的手續費和傭金收入，結算與清算手續費收入等，屬於銀行的非利息收入。非利息收入不消耗資本，市場風險較低，受經濟周期影響較小，是各銀行普遍重視、希望提升的業務。
2022年全國銀行業“非利息收入”平均占比為18.80%，而
招商銀行達到了36.7%，在各銀行裡排名非常靠前。
這意味，招商銀行的收入、利潤在相當程度上實現了多元化，穿越周期的能力較強。
第叁，對風險管理
高度重視，打造堡壘式的全面風險與合規管理體系，不良貸款率控制在1%以內。
銀行業是壹個超高杠杆運行的行業，風險管理極為重要。招行對風險管理極其重視，2022年度報告中，“風險管理”壹詞出現了243次，提出構建覆蓋“全客戶、全資產、全風險、全機構、全流程、全要素”的風險管理體系。- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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