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日期: 2006-01-11 | 來源: 加國無憂 | 有0人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小 中 大
房屋貸款行業有個衡量您收入和可獲得貸款總量的標准: Gross Debt Service (GDS) 和Total Debt Service (TDS)比值, 傳統上, 如果這個GDS比值超過32%, TDS超過40%, 銀行就可能開始懷疑您還貸能力, 壹般銀行也都會拒絕您的貸款請求. 行業內習慣將這對比值簡單稱為32/40規則.
由於這兩個比值至關重要,直接關系到您能得到多少貸款, 甚至影響您的貸款利率, 所以特列出其公式參考:
Gross Debt Service (GDS) = (本金+利息+地稅+50%物業管理費)/毛年收入
Total Debt Service (TDS) =(本金+利息+地稅+50%物業管理費+其他債務)/毛年收入
例如, 您的全家稅前年收入為60,000元, 購買30萬元房子, 地稅每月250元. 物業管理費每月250元,汽車貸款每月350元. 首期付款25%即7.5萬元, 需要貸款22.5萬元. 在本中心獲得貸款利息5年4.25%,選擇25年分償期, 那麼您的每月本金+利息(即每月還款額)為1,214.24. 計算方法如下:
Gross Debt Service (GDS)
= 年(本金+利息+地稅+50%物業管理費)/毛年收入
= (1214.24*12+250*12+125*12)/60000
= 31.78% ( GDS<32%, OK)
Total Debt Service (TDS)
=年(本金+利息+地稅+50%物業管理費+其他債務)/毛年收入
= (1214.24*12++250*12+125*12+ 350*12)/60000 =38.78% ( TDS < 40%, OK)如果您的客觀收入不同於上述例子所提數額,那您的最大的貸款額是多少呢? 很簡單,我們只需將本金+利息增加或減少, 只要這兩個比值不超過32/40就可以了. 按照目前的利息水平, 每10萬元貸款,每月本息大約為550元.
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