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日期: 2023-07-08 | 來源: 加西網 | 有3人參與評論 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合） 由於房貸按揭利率不漲再漲，在支付抵押貸款中苦奪掙扎的加拿大人只能延長攤還期，但專家和監管機構警告，這種策略可能會給消費者帶來看不見的成本和風險。
持有固定付款的可變利率抵押貸款的加拿大房主，在加拿大央行頻頻加息後，通過延長攤還期，避免每個月支付更多的按揭。
在加拿大，保險抵押貸款的初始攤還期上限為25年，但如果買方至少支付20%的首付款，攤還期可以延長到30年或更長。但是壹旦銀行把抵押貸款記在賬上，就可以選擇暫時進壹步延長這些攤銷期，直到抵押貸款到期續期。負攤銷
當按揭達到觸發率，即消費者的付款不足以支付貸款利息的時間點，房主將陷入負攤銷，即償還貸款的時間繼續增長。最終，這些抵押貸款持有者必須做出改變，要麼壹次性支付，要麼每月支付更多，要麼延長攤銷時間。
根據《環球新聞》的報道，Desjardins的分析師Royce Mendes估計，第壹季度加拿大6大銀行的抵押貸款組合中有超過20%的還款期超過30年，高於壹年前的大約2%。
利率比較網站Ratehub.ca的內容總監Penelope Graham也稱，延長攤還期也向其他抵押貸款持有人開放，以降低他們的月供，包括那些即將續期的固定利率抵押貸款和考慮再融資的人。
這壹策略傾向於為加拿大抵押貸款持有人提供短期救濟。而加拿大金融消費者機構（FCAC）在周叁發布了最新的指導方針，以規范聯邦監管金融機構的做法。
攤銷期越長，抵押貸款成本越高
在FCAC的指導方針中，專家認為重要的是金融機構要確保如果攤還期被延長，則應在 "盡可能短的時間內 "完成，並且要考慮消費者在續期時需要恢復到原來的攤還期的風險。
延長攤還期應該被看作是提供抵押貸款救濟的權宜之計，因為攤還期延長後，抵押貸款的額外成本會 "迅速增加"。
Ratehub最近進行了壹項分析，表明為什麼保持分期付款對消費者來說是至關重要的。
以壹筆50萬元的抵押貸款為例，在今天典型的5年浮動利率5.8%的情況下，如果把25年的攤銷期改為30年，可以為消費者每月節省大約227元。但是，與此同時，讓利息在貸款上多積累5年，導致抵押貸款的總付款額增加超過10萬元。
專家稱對借款人來說，最大的風險是當延長攤還期時，會成倍地增加抵押貸款欠款，因為攤還期越長，在更長時間內支付的利息就越多。
Ratehub還分析探討壹個假設案例，即如果60年、70年、80年甚至90年的抵押貸款是公平的，那麼消費者將為同壹抵押貸款支付多少錢。
例如，支付的抵押貸款總利息將從25年攤還期的不到45萬元膨脹到60年的近130萬元，90年攤還期的則超過210萬元。- 地產及投資版面的文章僅供參考，不作為投資建議。投資有風險，入市請謹慎！
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